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海南白癜风发病原因
嘉兴在线新闻网     2017-12-12 16:30:58     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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      时代周报记者近日采访获悉,大部分股份制银行虽然暂时未成立普惠金融事业部,但也在积极践行普惠金融。

  “90后”魏姚在云南西双版纳种植火龙果已有5年时间,2016年受西双版纳暴雨天气影响,火龙果产量下降;也是在这一年,魏姚投入资金在勐腊基地建设200平方米的冷库。

  2017年到了该交地租的时候,魏姚的资金周转有缺口。魏姚本来也能从传统金融机构借贷,但由于手续繁杂,资金到位慢,不能根据作物需求时节合理匹配,她因此选择了放款效率更高的深圳互联网金融平台理财农场。

  时代周报记者获悉,今年4月,魏姚最终通过理财农场平台募集40万元资金,主要用于支付地租,借款期限为4-5个月。

  如今,农户在传统金融机构借贷困难,继而转投互联网金融机构的情况,在短期内或许有望得到改善。

  银行普惠金融事业部“国家队”正在形成。近段时间来,工商银行建设银行农业银行等国有银行在总行层面成立了普惠金融事业部。时代周报记者近日采访获悉,大部分股份制银行虽然暂时未成立普惠金融事业部,但也在积极践行普惠金融。

  5月17日,农业银行相关负责人告诉时代周报记者,下一步将进一步深化三农金融事业部改革,重点是把搞活做强县域支行作为深化改革的主要出发点。今年,总行将选择一批业务基础好、风险管理能力强的强县,开展“放权搞活”试点,探索激发县支行经营活力的有效路径。

  采取事业部的形式发展普惠金融优势明显。“事业部专注于某一领域和细分市场,更贴近市场需求,通过专业化运营,可以为普惠金融服务对象提供更有针对性的金融服务,并灵活自主地适应市场出现的新情况,迅速作出反应和调整,以规避政策和形势变化带来的经营风险。”近日,恒丰银行研究院商业银行研究中心负责人吴琦告诉时代周报记者。

  打造普惠金融“国家队”

  4月下旬,中国农业银行在总行成立普惠金融事业部,同时在各分支机构设立普惠金融业务经营管理机构。这是继2008年推进三农金融事业部改革以来,农业银行在推进普惠金融业务方面推出的又一举措。

  中国农业银行董事长周慕冰5月14日在“一带一路”国际合作高峰论坛分论坛上表示,农行在普惠金融服务方面探索较早,建立了“三农金融事业部+互惠金融事业部”的双轮驱动,建立了覆盖城乡的普惠金融体系。

  该行称,多年来始终以服务国家战略、服务实体经济、服务薄弱环节为己任,一直是普惠金融领域的主力军和国家队。截至2017年3月末,农业银行农户贷款余额首次突破1万亿元大关;小微企业贷款余额12600亿元,比年初增加600亿元。

  4月中旬,建行党委决定成立普惠金融发展委员会,协调推进建设银行普惠金融业务的管理和发展;同时总行部门层面成立普惠金融事业部,承担全行普惠金融业务的牵头工作,跟进中央和监管部门的政策要求,推动政策落地,落实委员会确定的管理和发展目标。

  2011年以来,建行小微企业贷款连续6年完成“三个不低于”等监管要求,累计为超过80万户小微企业提供了4.8万亿元信贷资金支持。

  同样在4月份,工商银行也在总行成立普惠金融业务部,通过专业化经营、差别化考核评价提升小微金融服务水平,缓解中小微企业融资难、融资贵的问题。

  中国银行也表示,将以中银富登村镇银行为基础,整合相关业务,迅速成立普惠金融事业部;交通银行也称,目前已制定了普惠金融事业部制改革方案。

  中国邮政储蓄银行也于2016年9月建立三农金融事业部,截至去年末该行累计发放小额贷款1.28万亿元人民币,服务农户近1000万人。中国邮政储蓄银行战略发展部总经理周琼3月份撰文称,三农金融事业部实际上就是普惠金融事业部。

  除了国有银行之外,大部分股份制银行也在积极践行普惠金融。时代周报记者从招商银行获悉的数据显示,2016年招行小微贷款投放超过4000亿元,截至2016年12月底,余额2816.53亿元,占零售贷款18.52%。2017年,招行将继续支持小微业务投放,支持实体经济发展。

  民生银行方面回复时代周报记者称,民生银行自2009年起着手搭建专门服务小微客户的小微专营支行,截至2016年末,该行共有小微专营机构134个。截至去年年底,民生银行小微金融服务小微客户数412万户,小微“商贷通”贷款余额3271亿元。

  平安银行方面回复时代周报记者称,未来在普惠金融方面,将进一步顺应环境和客户变迁,从客户端服务端到流程端架构端,打通线上-线下,整合传统-新兴,最大程度满足真实稳定经营的小微企业客户需求。

  事业部模式探索

  大型银行成立普惠金融事业部,高层对此早有要求。

  今年《政府工作报告》部署,推动大中型商业银行设立聚焦服务小微企业、“三农”的普惠金融事业部;本月初的国务院常务会议明确,大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立,成为发展普惠金融的骨干力量。

  近年来,监管部门逐步加强对金融机构普惠金融业务的引导。2016年银监会发文引导金融机构通过设立普惠金融事业部等方式,不断改进三农金融服务体制机制。

  今年初,银监会再次强调,持续深化普惠金融机制改革,继续引导和支持商业银行设立普惠金融事业部,支持条件成熟的银行进行小微企业信贷子公司改革。

  5月12日,“银监会近期重点工作通报”通气会上,银监会大型银行部副主任梁玲在回答记者提问时表示,银行普惠金融部应实现条线化管理,建立五个专门的经营机制。

  在采取事业部制的情况下,各大银行的运作模式差异不一。

  农业银行方面回复时代周报记者称,在董事会专门设立了三农发展委员会,负责全行“三农”业务的战略决策;在高管层设立了三农金融部管理委员会,负责服务“三农”重大事项的决策部署。

  该行称,农业银行针对资本、资金、信贷、核算、风险拨备与核销、考评激励等方面,建立了一整套有别于城市业务的、专业化的“三农”政策制度体系。

  工行相关负责人表示,成立普惠金融业务部后,该行将量身打造“六单”机制。一是单独的信贷管理体制;二是单独的资本管理机制;三是单独的会计核算体系;四是单独的风险拨备与核销机制;五是单独的资金平衡与运营机制;六是单独的考评激励约束机制。

  邮储银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝说,该行在三农金融事业部内建立了一套垂直的“三农”贷款审查审批体系,并在有条件的地区适度下沉审查审批权限至县域机构,从而使贷款审批效率更高、放款更快,更贴近“三农”业务特性。

  吴琦告诉时代周报记者,作为企业内对具有独立市场、独立责任和利益的部门实行分权管理的一种组织形式,事业部制发展普惠金融的优势在于责权利划分较为明确,经营自由度和自主性更大,可以根据市场进行独立、快速决策,减少协调和沟通时间和成本,也可以独立制定匹配普惠金融发展的激励考核机制,调动机构和人员的主动性和积极性。

  大型银行的优势

  事实上,相对于股份制银行来说,国有银行践行普惠金融的优势明显。

  上述农业银行相关负责人告诉时代周报记者,农业银行辐射能力强,有县域农村网点1.27万个,是唯一一家在全国所有县市设有分支机构的商业银行。设立“金穗惠农通”工程服务点63万个,行政村覆盖率达到75%。

  邮储银行具有遍布城乡的实体网络优势,目前有近4万个营业网点;建设银行依托6.7万个“裕农通”普惠金融服务点,已在县域农村地区全面展开普惠金融服务。

  吴琦分析称,大型银行的资金优势,资金规模大,资金来源广泛而且成本较低;渠道优势,大型银行在农村、脱贫攻坚、创新创业等金融服务的薄弱环节,以及中西部偏远、落后地区,网点和机构更多,渠道更为丰富。

  监管层之所以强调普惠金融在于,中国当前的金融服务体系还难称普惠,小微企业和“三农”领域仍有巨大金融需求未得到有效满足。由社科院财经战略研究院专家编写完成《中国“三农”互联网金融发展报告(2016)》显示,自2014年起,我国“三农”金融缺口达3.05万亿元。

  理财农场CEO杨世华告诉时代周报记者,过去,三农“融资难融资贵”问题非常突出,这已明显影响农业生产效率提升,导致农资赊销现象非常普遍。一方面,农民需要为赊欠付出“秋后算账式”的利息或者承担农资的“变相涨价”;另一方面,农资批发商、经销商们也需要为赊销承担资金压力和额外的信用风险。

  中国银行国际金融研究所副所长宗良表示,之所以更加强调大型商业银行在服务普惠、小微企业金融领域的作用,既与近年来中小银行在表外理财、委外投资等领域过度激进有关,还与同业市场发展乱象有关。

  近年来,资金“脱实向虚”趋势明显,小微企业、“三农”领域的融资问题更为突出。根据要求,按照商业可持续原则,严格落实小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数和申贷获得率不低于上年同期水平的要求。

  北京大学经济学院金融系副主任吕随启告诉时代周报记者,小微企业贷款增速和以前一样,在目前各大银行开拓大客户的情况下,达到要求可能有困难。

  农业银行表示,该行县域资产质量保持稳定,到2016年末,县域不良率3.02%,控制在可容忍范围内。县域拨备覆盖水平保持较高水平,到2016年末为170%,县域盈利能力稳步提升。

  “大型银行风控能力更强,内控机制更为健全,有利于切实防范普惠金融的风险。”吴琦分析说。


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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